Nghiên cứu từ Cleo AI cho thấy những người trẻ tuổi đang tìm đến trí tuệ nhân tạo để nhận lời khuyên tài chính nhằm giúp họ quản lý tiền bạc và phát triển thói quen tài chính bền vững hơn.

Nghiên cứu đã khảo sát 5.000 người trưởng thành tại Anh trong độ tuổi từ 28 đến 40 và phát hiện ra rằng đa số đang tiết kiệm ít hơn đáng kể so với mong muốn. Trong bối cảnh này, sự quan tâm đến các công cụ quản lý tiền bạc dựa trên AI đang gia tăng. Cứ năm người được hỏi thì có một người tự mô tả mình là tò mò về việc sử dụng AI để quản lý tài chính, trong khi 12% khác cho biết họ cảm thấy hào hứng với triển vọng này.

Tuy nhiên, bất chấp sự quan tâm đến việc sử dụng AI trong bối cảnh này, niềm tin vào việc quản lý tài chính cá nhân vẫn còn yếu. Hơn một phần ba số người được hỏi (37%) cho biết họ gặp khó khăn với tính tự kỷ luật trong chuyện tiền bạc, với việc chi tiêu bốc đồng thường xuyên làm suy yếu các mục tiêu tiết kiệm. Bốn trong số năm người tin rằng họ có thể cải thiện kiến thức tài chính của mình, chỉ ra khoảng cách giữa dự định và hành vi.

Người trưởng thành từ 28 đến 34 tuổi hài lòng với khoản tiết kiệm của họ hơn khoảng 15% so với những người từ 35 đến 40 tuổi, và tiết kiệm trung bình hàng tháng nhiều hơn khoảng 33%. Các kết quả nghiên cứu cho thấy khi mọi người bước qua giai đoạn đầu của tuổi trưởng thành, áp lực tài chính tích tụ trong khi khả năng tiếp cận các hỗ trợ hiệu quả và liên tục không tăng lên với cùng tốc độ.

AI trong quản lý tiền bạc

AI đang được coi là một công cụ có thể giúp giành lại quyền kiểm soát tài chính. Nhiều người tham gia khảo sát bày tỏ sự thoải mái khi sử dụng AI cho các tác vụ tài chính thường nhật. Gần hai phần ba (64%) sẽ tin tưởng AI tư vấn về thu nhập khả dụng, trong khi hơn một nửa sẽ cho phép AI chuyển tiền để tránh thấu chi (54%) hoặc quản lý các khoản thanh toán hóa đơn định kỳ (52%).

Barney Hussey-Yeo, CEO và người sáng lập của Cleo, nhận định rằng các áp lực kinh tế mang tính cấu trúc là một yếu tố chính. Chi phí sinh hoạt tăng cao, tiền lương đình trệ, mức lương thấp và nợ nần đồng nghĩa với việc nhiều người không phải là đang quản lý tiền bạc kém, mà là không có đủ tiền để việc quản lý trở nên xứng đáng. Trong bối cảnh này, các công cụ AI được định vị là sự hỗ trợ thiết thực, hàng ngày có thể hoạt động với nguồn kinh phí cực kỳ hạn hẹp, thay vì là một công cụ để lập kế hoạch tài chính đầy tham vọng.

Những người trẻ tuổi tham gia khảo sát đang thúc đẩy việc áp dụng. Người trưởng thành từ 28 đến 34 tuổi tự tin hơn 8% so với những người từ 35 đến 40 tuổi trong việc sử dụng các công cụ tài chính hỗ trợ bởi AI. Tuy nhiên, lòng tin vẫn là một rào cản: gần một phần tư số người được hỏi (23%) ưu tiên bắt đầu với việc sử dụng công nghệ ở mức độ hạn chế và cần bằng chứng về giá trị trước khi cam kết sử dụng lâu dài.

Nghiên cứu cũng làm nổi bật sự chênh lệch rõ rệt giữa các vùng miền tại Anh. Khoản tiết kiệm hàng tháng trung bình ở miền Nam giàu có cao hơn 26% so với miền Bắc. Người dân London tiết kiệm nhiều hơn 33% so với mức trung bình toàn quốc và nhiều hơn khoảng 250 bảng Anh mỗi tháng so với những người ở Norwich. London (£431), Brighton (£401) và Edinburgh (£386) báo cáo mức tiết kiệm hàng tháng trung bình cao nhất, trong khi Newcastle (£185) và Cardiff ở xứ Wales (£184,95) nằm ở nhóm cuối.

Hệ lụy đối với các nhà ra quyết định trong lĩnh vực fintech

Tín hiệu mạnh mẽ nhất trong bằng chứng này không phải là sự nhiệt tình dành cho bản thân AI, mà là nhu cầu được hỗ trợ khi gặp áp lực tài chính. Tỷ lệ cao những người viện dẫn lý do thiếu tự kỷ luật (37%) và niềm tin thấp vào kiến thức tài chính (80%) cho thấy việc thực thi là vấn đề thứ hai.

Lòng tin là một yếu tố then chốt chứ không phải là một mối quan tâm thứ yếu. Mặc dù mức độ sẵn sàng giao phó các tác vụ như tránh thấu chi là cao, nhưng gần một phần tư người dùng muốn có bằng chứng tăng dần trước khi cam kết. Điều này sẽ ủng hộ thiết kế sản phẩm dạng mô-đun và các triển khai cụ thể trong phần mềm thay vì tự động hóa hoàn toàn ngay từ đầu. Bằng chứng cho thấy việc áp dụng sẽ đạt được thông qua tiện ích thực tế được chứng minh, chứ không phải qua định vị thương hiệu.

Sự khác biệt liên quan đến độ tuổi trong một nhóm đối tượng tương đối hẹp (28–40) là rất đáng chú ý. Sự sụt giảm mạnh về mức độ hài lòng và mức đóng góp tiết kiệm ở những người từ 35–40 tuổi (giai đoạn cuộc đời mà hầu hết mọi người phải gánh vác nhiều trách nhiệm và gánh nặng tài chính hơn) gợi ý rằng các fintech chỉ tập trung vào những chuyên gia trẻ tuổi có thể bỏ lỡ những người có nhu cầu khác biệt về mặt vật chất. Đối với những người thuộc thế hệ millennial đời đầu, các công cụ giải quyết các nghĩa vụ tích lũy (nhà ở, người phụ thuộc, nợ cũ, hóa đơn) có khả năng sẽ phù hợp hơn.

Sự chênh lệch tiết kiệm giữa các vùng miền là rất lớn và dai dẳng, với các ngoại lệ tại London (nơi thu nhập bình quân cao hơn) che lấp khả năng tiết kiệm yếu hơn nhiều ở những nơi khác. Điều này làm suy yếu lập luận cho các sản phẩm thống nhất trên toàn quốc. Giá cả, các ngưỡng, sự thúc giục dưới dạng thông báo và tin nhắn trong ứng dụng có thể cần có thiên hướng vùng miền nếu muốn các sản phẩm mang lại cảm giác thực tế bên ngoài các trung tâm đô thị có thu nhập cao ở miền Nam Vương quốc Anh.