Việc triển khai AI trong dịch vụ tài chính đã vượt qua một ngưỡng quan trọng, với chỉ 2% các tổ chức trên toàn cầu báo cáo không sử dụng AI—một chỉ số mạnh mẽ cho thấy công nghệ này đã chuyển dịch dứt khoát từ các cuộc thảo luận trong phòng họp sang thực tế vận hành.

Nghiên cứu mới từ Finastra khảo sát 1.509 lãnh đạo cấp cao tại 11 thị trường cho thấy các tổ chức tài chính Singapore đang dẫn đầu quá trình chuyển đổi này, với gần hai phần ba đã triển khai AI trong môi trường sản xuất thay vì chỉ giới hạn ở các thử nghiệm thực nghiệm.

Báo cáo Tình trạng Dịch vụ Tài chính Quốc gia 2026 cho thấy 73% các tổ chức tại Singapore đã triển khai hoặc cải thiện các trường hợp sử dụng AI trong công nghệ thanh toán của họ trong 12 tháng qua—gần gấp đôi mức trung bình toàn cầu là 38%.

“Các tổ chức Singapore đang cho thấy việc thực thi AI ở quy mô lớn thực sự trông như thế nào. Đây không phải là các thử nghiệm riêng lẻ. Đó là việc tích hợp AI vào các hoạt động cốt lõi, được hỗ trợ bởi cơ sở hạ tầng hiện đại, nền tảng dữ liệu vững chắc và quản trị kỷ luật,” Chris Walters, CEO của Finastra cho biết.

Từ thử nghiệm đến triển khai AI trong doanh nghiệp

Trên toàn cầu, 31% các tổ chức báo cáo đã triển khai trên quy mô lớn ở nhiều chức năng, trong khi 30% đã đạt được mức triển khai sản xuất hạn chế. Thêm 27% đang thử nghiệm hoặc kiểm tra trong các chức năng hạn chế, và chỉ 8% vẫn đang trong giai đoạn khám phá.

Điều này đại diện cho một sự chuyển dịch cơ bản trong cách tiếp cận triển khai AI trong các dịch vụ tài chính. Công nghệ này không còn bị giới hạn trong các phòng thí nghiệm đổi mới hay các dự án chứng minh khái niệm mà đã trở thành một phần không thể thiếu của các hoạt động ngân hàng cốt lõi.

Riêng tại Singapore, thêm 35% đang thử nghiệm hoặc nghiên cứu các ứng dụng AI ngoài các triển khai sản xuất hiện tại của họ, cho thấy một lộ trình đổi mới mạnh mẽ giúp quốc đảo này trở thành quốc gia dẫn đầu về AI trong khu vực.

Các mục tiêu chính thúc đẩy việc triển khai này khác nhau tùy theo thị trường. Tại Singapore và Mỹ, 43% các tổ chức đang sử dụng AI để cải thiện quy trình tuân thủ và quy định—phản ánh khả năng của công nghệ trong việc điều hướng các yêu cầu giám sát ngày càng phức tạp trong khi vẫn duy trì khả năng phục hồi hoạt động.

Trên toàn cầu, các mục tiêu triển khai AI hàng đầu là cải thiện độ chính xác và giảm sai sót (40%), tăng năng suất của nhân viên (37%) và nâng cao khả năng quản lý rủi ro (34%). Việt Nam ưu tiên tốc độ, với 49% sử dụng AI để đẩy nhanh quá trình xử lý trong các dịch vụ thanh toán và cho vay, trong khi Mexico nhấn mạnh vào trải nghiệm khách hàng và cá nhân hóa ở mức 43%.

Cơ sở hạ tầng đám mây cho phép AI ở quy mô lớn

Thành công trong triển khai AI của Singapore được củng cố bởi việc áp dụng đám mây tiên tiến. Nghiên cứu cho thấy 55% các tổ chức Singapore lưu trữ toàn bộ hoặc hầu hết cơ sở hạ tầng trên đám mây, với thêm 30% vận hành các môi trường lai (hybrid)—tổng cộng 85%, vượt xa đáng kể so với nhiều đồng nghiệp toàn cầu.

Cách tiếp cận ưu tiên đám mây này cung cấp cơ sở hạ tầng có thể mở rộng và linh hoạt cần thiết cho việc triển khai AI trong doanh nghiệp. Nếu không có các kiến trúc dữ liệu hiện đại và khả năng tính toán co giãn, AI sẽ vẫn bị giới hạn trong các thử nghiệm quy mô nhỏ không thể mang lại giá trị cho toàn doanh nghiệp.

Mối liên hệ giữa hiện đại hóa và triển khai AI được thể hiện rõ trong dữ liệu. Gần 9 trên 10 tổ chức (87%) trên toàn cầu có kế hoạch tăng đầu tư hiện đại hóa trong 12 tháng tới, trong đó Singapore dẫn đầu về mức tăng chi tiêu theo kế hoạch trên 50%.

Các tổ chức cũng báo cáo sự tự tin mạnh mẽ vào nền tảng công nghệ của họ, với 71% người trả lời tại Singapore đánh giá cơ sở hạ tầng cốt lõi, bảo mật và độ tin cậy của họ cao hơn các đối thủ—mức cao nhất toàn cầu và cao hơn nhiều so với mức trung bình 72%.

Chi tiêu cho bảo mật tăng vọt khi AI tạo ra các vector đe dọa mới

Khi việc triển khai AI tăng tốc, các mối đe dọa bảo mật được hỗ trợ bởi AI cũng tăng theo. Nghiên cứu dự báo mức tăng trung bình 40% trong chi tiêu bảo mật toàn cầu vào năm 2026, với các tổ chức phản ứng với những gì 43% mô tả là các rủi ro không ngừng phát triển.

Singapore dẫn đầu trong việc triển khai hệ thống phát hiện gian lận và giám sát giao dịch tiên tiến, với 62% đã triển khai hoặc nâng cấp các hệ thống này trong năm qua. Con số này so với mức trung bình toàn cầu là 48%, nhấn mạnh sự nhận thức của quốc đảo này rằng gian lận do AI thúc đẩy đòi hỏi các biện pháp phòng thủ được hỗ trợ bởi AI.

Tương tự, 60% các tổ chức tại Singapore đã hiện đại hóa các khả năng Quản lý Sự kiện và Thông tin Bảo mật (SIEM) và Điều phối, Tự động hóa và Phản ứng Bảo mật (SOAR)—một lần nữa là mức cao nhất toàn cầu—cho phép giám sát đe dọa theo thời gian thực và phản ứng tự động ở quy mô lớn.

Việc triển khai xác thực đa yếu tố và sinh trắc học đã đạt 54% tại Singapore, khi các tổ chức tăng cường xác minh danh tính chống lại các vector tấn công ngày càng tinh vi tận dụng công nghệ AI tạo sinh và deepfake.

Nhìn về tương lai, bảo mật API và tăng cường bảo mật cổng (gateway hardening) nổi lên như một ưu tiên chính, được 34% toàn cầu trích dẫn là lĩnh vực trọng tâm trong 12 tháng tới. Điều này phản ánh nhận thức ngày càng tăng rằng khi các hệ sinh thái mở rộng và các hệ thống AI tương tác qua các ranh giới tổ chức, việc bảo mật các điểm truy cập trở nên tối quan trọng.

Thiếu hụt tài năng nổi lên như rào cản chính

Mặc dù có những tiến bộ mạnh mẽ, các rào cản đối với việc triển khai AI vẫn tồn tại. Thiếu hụt tài năng đứng đầu danh sách trên toàn cầu ở mức 43%, nhưng tại Singapore con số này đạt 54%—mức cao nhất trong số các thị trường được khảo sát và chỉ ngang bằng với UAE.

Sự cạnh tranh gay gắt đối với chuyên môn về AI, đám mây và bảo mật chuyên biệt này phản ánh khoảng cách giữa tham vọng của tổ chức và nguồn nhân lực sẵn có. Nhu cầu về các chuyên gia có thể thiết kế hệ thống AI, đảm bảo quản trị mô hình và tích hợp AI vào các quy trình làm việc hiện có vượt xa nguồn cung.

Ràng buộc về ngân sách cũng là một gánh nặng lớn, được 52% các tổ chức Singapore trích dẫn—một lần nữa là mức cao nhất toàn cầu. Ngay cả các tổ chức được tài trợ tốt cũng phải đối mặt với các quyết định ưu tiên khó khăn khi họ cân bằng giữa triển khai AI, đầu tư bảo mật, hiện đại hóa và các sáng kiến trải nghiệm khách hàng.

Để đối phó, 54% các tổ chức trên toàn cầu đang hợp tác với các nhà cung cấp fintech như một cách tiếp cận mặc định để tiếp cận các khả năng AI mà không phải gánh toàn bộ gánh nặng về thu hút tài năng hoặc phát triển hệ thống. Các quan hệ đối tác này cho phép các tổ chức đẩy nhanh việc triển khai AI trong khi vẫn duy trì quyền kiểm soát đối với dữ liệu quan trọng và các yêu cầu tuân thủ.

Nghiên cứu tiết lộ một lĩnh vực đã dứt khoát vượt qua ngưỡng áp dụng AI nhưng hiện đang đối mặt với thách thức phức tạp hơn là mở rộng quy mô một cách có trách nhiệm. Như Walters đã lưu ý, thành công sẽ được định nghĩa không phải bởi bề rộng của các thử nghiệm AI mà bởi khả năng đưa trí tuệ vào các hoạt động trong khi củng cố thay vì làm tổn hại đến niềm tin.

Nghiên cứu đã khảo sát các quản lý và giám đốc điều hành từ các tổ chức tại Pháp, Đức, Hồng Kông, Nhật Bản, Mexico, Ả Rập Xê-út, Singapore, UAE, Anh, Mỹ và Việt Nam, đại diện cho các tổ chức cùng quản lý khối tài sản trị giá hơn 100 nghìn tỷ USD.