Việc áp dụng AI trong các dịch vụ tài chính về cơ bản đã trở nên phổ biến – và các tổ chức vẫn coi đó là một thử nghiệm hiện đang là những trường hợp ngoại lệ. Theo báo cáo Tình trạng Quốc gia về Dịch vụ Tài chính năm 2026 của Finastra, khảo sát 1.509 giám đốc điều hành cấp cao tại 11 thị trường, chỉ có 2% các tổ chức tài chính trên toàn cầu báo cáo không sử dụng AI dưới bất kỳ hình thức nào. 

Cuộc tranh luận đã kết thúc. Câu hỏi hiện nay là điều gì sẽ xảy ra tiếp theo. Đối với các CIO và lãnh đạo công nghệ, những phát hiện này vẽ nên một bức tranh vừa là cơ hội vừa là áp lực. Sáu trên mười tổ chức đã cải thiện khả năng AI của họ trong năm qua, với 43% coi AI là đòn bẩy đổi mới quan trọng nhất của họ. 

Từ phát hiện gian lận và trí tuệ tài liệu đến tự động hóa tuân thủ và tương tác với khách hàng, AI đã âm thầm thâm nhập vào toàn bộ chuỗi giá trị tài chính. Nhưng việc áp dụng gần như phổ biến cũng có nghĩa là chỉ riêng việc triển khai không còn là yếu tố khác biệt nữa.

Từ thử nghiệm đến áp lực

Báo cáo xác định một sự thay đổi rõ rệt trong cách các tổ chức suy nghĩ về AI. Các cuộc thảo luận ban đầu – liệu có nên áp dụng hay không, trường hợp sử dụng nào nên thử, đầu tư bao nhiêu – đã nhường chỗ cho những vấn đề phức tạp hơn về mặt vận hành. Các tổ chức hiện đang tập trung vào việc mở rộng quy mô AI một cách có trách nhiệm, quản trị hiệu quả và giúp nó hoạt động tin cậy trên các chức năng toàn doanh nghiệp thay vì trong các nhóm riêng biệt.

Bốn trường hợp sử dụng hàng đầu mà các tổ chức đang chạy chương trình hoặc thử nghiệm AI phản ánh sự trưởng thành đó: quản lý rủi ro và phát hiện gian lận (71%), phân tích và báo cáo dữ liệu (71%), dịch vụ khách hàng và trợ lý hỗ trợ (69%), và quản lý trí tuệ tài liệu (69%). 

Đây không phải là những chức năng ngoại vi. Chúng nằm ở cốt lõi của cách các tổ chức tài chính vận hành và cạnh tranh. Nhìn về tương lai, ba ưu tiên thống trị giai đoạn tiếp theo là: cá nhân hóa dựa trên AI, AI tác nhân (agentic AI) để tự động hóa quy trình làm việc, và quản trị cũng như khả năng giải thích của mô hình AI. 

Điểm cuối cùng này đáng được chú ý. Khi các quyết định của AI trở nên hệ trọng hơn – và bị giám sát chặt chẽ hơn – khả năng giải thích, kiểm tra và chịu trách nhiệm về những quyết định đó đang nhanh chóng trở thành một yêu cầu cấp thiết về quy định và danh tiếng, chứ không chỉ là một yêu cầu kỹ thuật đơn thuần.

Vấn đề hạ tầng

Những con số áp dụng cao có thể che lấp một sự thật khó khăn: AI chỉ có năng lực tương xứng với các hệ thống bên dưới nó. Dữ liệu của Finastra làm rõ mối liên hệ này. Gần chín trên mười tổ chức (87%) có kế hoạch đầu tư vào hiện đại hóa trong 12 tháng tới, được thúc đẩy chính xác bởi nhu cầu mở rộng quy mô AI hiệu quả. Việc áp dụng đám mây, hiện đại hóa nền tảng dữ liệu và nâng cấp ngân hàng lõi đều đang tăng tốc – không phải là các sáng kiến độc lập, mà là lớp nền tảng quyết định AI thực sự có thể tiến xa và nhanh đến mức nào.

Tuy nhiên, các rào cản vẫn nằm ở yếu tố con người. Thiếu hụt nhân tài được 43% các tổ chức coi là trở ngại chính cho tiến độ, với thách thức đặc biệt nghiêm trọng ở Singapore (54%), UAE (51%), Nhật Bản và Mỹ (đều ở mức 50%). 

Hạn chế về ngân sách theo sát phía sau. Các tổ chức đang bứt phá ngày càng chuyển sang quan hệ đối tác fintech – hiện là chiến lược hiện đại hóa mặc định của 54% số người được hỏi – để lấp đầy những khoảng trống đó mà không phải chịu toàn bộ chi phí xây dựng nội bộ.

Bức tranh khu vực

Trên khắp khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, dữ liệu phản ánh những ưu tiên khác nhau. Việt Nam dẫn đầu về triển khai AI tích cực ở mức 74%, được thúc đẩy bởi sự cấp thiết của tài chính toàn diện và nhu cầu xử lý thanh toán và cho vay nhanh hơn. Singapore đang tích cực mở rộng đầu tư vào đám mây và cá nhân hóa, với kế hoạch tăng chi tiêu trên 50% so với cùng kỳ năm ngoái. 

Trong khi đó, Nhật Bản vẫn là thị trường thận trọng nhất được khảo sát, với chỉ 39% báo cáo triển khai AI tích cực — phản ánh những hạn chế từ hệ thống cũ và ưu tiên văn hóa cho sự thay đổi dần dần thay vì nhanh chóng.

Quản trị là ranh giới tiếp theo

Với 63% các tổ chức đã đang chạy hoặc thử nghiệm các chương trình AI tác nhân, quỹ đạo của công nghệ này đã rõ ràng. Nhưng thách thức mà nó mang lại cũng vậy. AI tác nhân – các hệ thống có khả năng ra quyết định tự chủ và thực hiện các tác vụ nhiều bước – làm tăng đáng kể mức độ rủi ro đối với các vấn đề về trách nhiệm giải trình, tính minh bạch và khả năng kiểm soát.

Đối với các nhà lãnh đạo doanh nghiệp, năm tới không còn là việc có nên đầu tư vào AI hay không mà là cách thực hiện sao cho các cơ quan quản lý, khách hàng và hội đồng quản trị có thể tin tưởng. Như Chris Walters, CEO của Finastra, đã nói: các tổ chức được kỳ vọng sẽ di chuyển nhanh chóng, nhưng cũng phải có trách nhiệm, khi sự giám sát của các cơ quan quản lý tăng lên và khách hàng yêu cầu các dịch vụ tài chính hoạt động tin cậy, an toàn và cá nhân hóa mọi lúc.

Điểm bùng phát đã vượt qua. Những gì các tổ chức làm với động lực đó – và cách họ quản trị nó cẩn thận như thế nào – sẽ định nghĩa bối cảnh cạnh tranh trong phần còn lại của thập kỷ.

Báo cáo Tình trạng Quốc gia về Dịch vụ Tài chính năm 2026 của Finastra đã khảo sát 1.509 quản lý và giám đốc điều hành từ các ngân hàng và tổ chức tài chính tại Pháp, Đức, Hồng Kông, Nhật Bản, Mexico, Ả Rập Xê Út, Singapore, UAE, Anh, Mỹ và Việt Nam. Nghiên cứu được thực hiện bởi Savanta vào tháng 11 năm 2025.